На сайте НБУ появились реальные, живые отчеты о финансовой составляющей банков, из которых мы видим, что размер банка не всегда имеет значение в плане надежности и ликвидности. Откуда маленькие банки берут деньги на развитие, за счет чего могут навязать борьбу крупным игрокам, почему не боятся судиться с НБУ, зачем банку развивать финтех мы и поговорили с Еленой Соседкой. Недавно банк предоставил НБУ новую структуру собственности, в которой появилось имя сына Павла Лазаренко – Александра. Он по состоянию на 8 марта 2015 года прямо владел 3,56% акциями банка.
Редакция OBOZREVATEL может не разделять точку зрения, изложенную в авторском материале. За достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах, ответственность несет рекламодатель. С начала полномасштабного российского вторжения в Украину основная часть помощи направляется на нужды ВСУ. С начала полномасштабного российского вторжения российских войск в Украину ConcordBank направил на поддержку ВСУ ценным для фронта снаряжением на более 62 млн грн. Половину своей прибыли ConcordBank ежемесячно направляет на поддержку украинского войска.
Мы запустили мобильное приложение, которое дало старт для развития Mobile Banking. Уже сейчас порядка 50% платежей и переводов делаются через мобильный банкиг. Для входа теперь не нужно вводить логин, пароль и код из смс. Можно входить в учетную запись по touch ID – отпечаткам пальцев.
- Возможно, их более консервативный подход снижает прибыль, но ведь и риски он тоже очень снижает.
- Тут напрашивается вывод о том, что семья Мишаловых нашла подходы и к мэру Днепра Филатову, и к чиновникам Днепропетровской ОГА (напомним, ее тендеры тоже выигрываются компанией “Майстер-Буд”).
- И не удивительно — «Конкордом» заинтересовалась полиция.
- В этом году мы запустили сервис Masterpass, а карточками Concord bank можно расплачиваться с помощью Apple Pay, Google Pay и GarminPay”.
- У ConcordBank сумма рефинансирования от НБУ составляет около одного миллиарда гривен.
Но это уже история снимка банковской популяции через следующие три года. В донецком банке «Капитал» как и три года назад акционеры представлены тремя семьями – Эпели, Трубчанины и Щербани. Такая же ситуация сохраняется и в одесском банке «Пивденный», который принадлежит Марку Беккеру, семьям Родиных и Ванецьянц. Еще один одесский Финростбанк по-прежнему в руках семейства Жовтис, Финбанк – семьи Кауфман, а харьковский Восточно-Европейский банк «Грант» принадлежит семье Симовьян.
НБУ признал банковскую группу «Конкорд», согласовав ее ответственным лицом АО «АКБ «Конкорд». Согласно сообщению, регулятор признал банковскую группу “Конкорд” и согласовал ее ответственным лицом акционерное общество “АКБ “Конкорд”. По данным Нацбанка, основные официальные владельцы банка «Конкорд» — сестры Елена и Юлия Соседки (56 и 43% акций соответственно). По информации НБУ, контроллерами банковской группы являются Юлия и Елена Соседки. «Конкорд» стала 25-й действующей банковской группой. EXMO-одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе, обеспечивающая обмен криптовалютами между пользователями.
Как писали СМИ, к этому решению банк мог подтолкнуть Нацбанк, который 4 июня 2018 года сообщил общественности детали схемы, которую провернули в банке “Конкорд”. “Группа из 19 клиентов банка провела между собой финансовые операции за счет 1 миллиона гривен, полученных как возвратная финансовая помощь одним из клиентов”, — отметили в Нацбанке. В 2018 году банк “Конкорд” уже был оштрафован НБУ на сумму 1,55 млн грн, пытался оспорить штраф в суде, но затем, как сообщалось, иск был отозван, поскольку руководство и акционеры банка признали факты нарушений. Еще одна компания Дмитрия Мишалова – “Майстер-Профи” – участвует в ключевом для Днепра проекте этого года – реконструкции центрального моста через р. Как неоднократно отмечали недоброжелатели, компания “Майстер-Буд” выигрывала тендерные процедуры, несмотря на наличие конкурентов, предлагавших меньшую цену за аналогичные услуги и объем работ. Банк Конкорд первым среди малых и средних банков Украины стал принципиальным членом платежных систем Mastercard, Visa и «Простір».
Все собранные средства будут направлены на покупку специализированных парамедицинских рюкзаков со всеми комплектующими для предоставления военной догоспитальной помощи раненым. Подтверждением тому стала номинация «Лучшая экосистема 2021» по версии UAFIC (Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний). Конкорд — универсальный коммерческий банк, который предоставляет полный спектр финансовых услуг, как корпоративным голубые озера киевская область клиентам, так и физическим лицам. Получили признание в сверхважной для команды Concord Fintech Solutions (в состав которой входит ConcordBank) номинации — Best fintech ecosystem по версии Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний. ConcordBank стал победителем в номинациях «Прибыльный банк» и «Сберегательный банк для населения» от «Финансового клуба» в рамках исследования «Банки года 2021».
В обращении к Центробанку Российской Федерации содержится просьба провести проверку в России законности операций работы SUEX, ExMo, QIWI, рассмотреть возможность заблокировать платежи россиян в пользу украинского банка. В обращении к МВД «Стопнаркотик» просит «провести проверку всех указанных фактов, привлечь всех указанных лиц, включая банк «Конкорд» и его бенефициаров, к ответственности». Всероссийское общественное движение «Стопнаркотик» обратилось к главам российского Центробанка и МВД с описанием связи SUEX с крупнейшей криптобиржей Восточной Европы ExMo, группой компаний QIWI и украинским банком «Конкорд». Об этом написала российская газета «Коммерсант» в пятницу, 24 сентября. Национальный банк Украины (НБУ) признал банковскую группу «Конкорд» и согласовал ответственным лицом этой группы одноименный банк (Днепр).
В ICU говорят, что министр стал миноритарным акционером кипрской компании в день ее основания — 2 ноября 2010 года, «когда он, будучи миноритарным акционером группы ICU, еще не подозревал о том, что станет министром». Среди собственников банков оказались несколько интересных фамилий. В поле исследования попали 130 банков, которые сейчас остаются на рынке.
До назначения на должность секретаря горсовета он возглавлял ПАО “Днепропресс”, одним из направлений деятельности которого является как раз производство пеллет. В первоначальной версии текста было сказано, что финкомпания «Леогейминг Пей» входит в группу Айбокс Банка. В списке банковских групп, который ведет НБУ, такой банковской группы нет, у банка и компании имеется один общий акционер. Еще одним участником платежной трассы «Стопнаркотик» называет российскую платежную систему QIWI. В Украине она работала под названием TYME до 2018 года — пока НБУ не отозвал у неё лицензию.
В проблемной зоне все еще находится четыре украинских банка – Надра, Родовид Банк, Соцкомбанк и Диалогбанк – здесь работают временные администрации. По данным НБУ, собственники нашумевшего во время кризиса банка «Надра» не изменились. Акционерами остаются две кипрские компании – Novartik Trading Limited (60,9%) и Manmade Enterprises Limited (30,7%). Три года назад Национальный банк Украины впервые в истории опубликовал данные о собственниках украинских банков, владеющих более чем 10%-ными пакетами акций.
ConcordВank победил в номинации «Лидер развития открытых Fintech экосистем» в 2021 году от НАБУ и «Финансового клуба». Конкорд Банк стал бронзовым призером FinAwards 2022в номинации «Лучший банк для клиентов МСБ». В июле 2013 года Врублевского осудили на 2,5 года колонии общего режима за DDoS-атаку на сайт платежной системы Assist (конкурент ChronoPay Врублевского), вследствие которой «Аэрофлот» в течение девяти дней не мог продавать билеты. Врублевский вышел на свободу досрочно – в мае 2014-го. Станкевич из EXMO утверждает, что бирже известен реальный бенефициар «BadBank». По ее версии, за каналом стоит российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay.
Харьковский экс-градоначальник Михаил Добкин хоть лично и не замечен среди собственников украинских банков, но родственные ему лица имеют непосредственное отношение в банку «Золотые ворота». Так, среди акционеров финучреждения сегодня числится отец Михаила Марковича – Марк Добкин. Ему, по данным НБУ, принадлежит (опосредованное участие) 19,9% банка. Еще три года назад – Марка Добкина в числе акционеров банка не было, однако там был его младший сын и брат Михаила – Дмитрий Добкин. Процент Дмитрия Марковича в уставном капитале банка составлял 10,98% (прямое участие).
Национальный банк Украины признал банковскую группу «Конкорд» и согласовал ответственным лицом этой банковской группы АО «АКБ« Конкорд ». Об этом говорится в сообщении регулятора, отмечает Минфин. Нацбанк Украины признал банковскую группу Конкорд и согласовал ответственным лицом этой банковской группы банк Конкорд, город Днепр.
При этом реконструкция и благоустройство на стадионе “Трудовые резервы” еще не закончены. Поддерживая глобальный тренд синергии на рынке по созданию инновационных продуктов, в 2021 году экосистема Concord Fintech Solutions пополнилась флагманскими проектами – цифровыми NEOBANK для физлиц и NEOBANK для предпринимателей. И сегодня новый релиз тих приложений, интегрированный в сервис Дія, предоставляет клиентам-физлицам и ФЛП возможность дистанционно управлять своими финансами, в том числе в один клик переводить средства в помощь ВСУ. Клиенты банка перевели на специальный счет НБУ и благотворительные фонды. – Мы верим в нашу страну и победу, поэтому наша обязанность – сделать для этого все от нас зависящее». Когда команда ConcordBank стала платформой для создания комплексной финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions , она вряд ли могла предположить, что ей придется пройти через столь экстремальный стресс-тест, как работа в условиях военного времени.
Система фінансування інновацій як запорука побудови технологічної економіки
Тогда Госфинмониторинг, ГФС и НБУ не смогли разгадать «тайну» – какой банк «с целью дальнейшего перевода средств для их незаконного обналичивания» был использован в этой афере». Национальный банк признал банковскую группу «Конкорд» и согласовал ответственным лицом этой банковской группы АО «АКБ» Конкорд». Первое, и самое важное, что отличает эту благотворительную организацию от остальных – все собранные средства идут исключительно на помощь нуждающимся деткам и взрослым. Эта биржа ни копейки не использует для рекламирования или выплат зарплат сотрудникам.
Киева, а также решение Брусиловского районного суда Житомирской области о признании недостоверной информации, содержащейся в “аналогичных” материалах о деятельности “Конкорд банка”, размещенных на ресурсах “Укрновости” и “Олигарх”. И то, что оба вышеупомянутых ресурса уже сделали официальное опровержение. Напомним, материал, который так не понравился банку, фактически является репортажем с акции под стенами Днепровского городского совета, которая состоялась 11 октября этого года. Тогда активисты ОО “Стоп коррупции” установили возле мэрии символический мемориал в честь “празднование дня рождения” коррупционных схем, организованных экс-секретарем Днепровского городского совета Вячеславом Мишаловым и членами его семьи. «Транзакции по платежам покупки криптовалюты в гривнах на территории Украины через криптобиржу Exmo и через эквайринг банка Конкорд», — заявили Forbes в пресс-службе организации.
Чем будет ConcordBank отдавать миллиард гривен Нацбанку – неизвестно. Тем более, что это не единственные обязательства банка – как следует из его же отчетности, он должен еще более четырех миллиардов гривен юридическим и физическим лицам. Это тоже не единственный скандал, в котором засветился банк – в сентябре 2021 года ConcordBank попал под санкции Соединенных Штатов Америки за работу с российским криптообменником SUEX. Причем, что весьма прискорбно для властей Украины, которые, кстати, до сих пор хранят молчание по факту этого скандала, сотрудничество украинского банка с российской криптобиржей выявили россияне. «В прошлом году среди банков был большой хайп на чат-ботов, их делали практически все, — прокомментировал процесс создания карты Александр Дрозденко.
Недаром по прогнозам такой организации как USAID прогнозируется рост этого рынка вдвое до конца 2018 года. Во-первых, будет происходить дальнейшее совершенствование технологий приема платежей от физических лиц – MasterPass и VisaDirect, QR-code технология, токенизация карт, агрегаторы и прочее. Как сообщили в НБУ, в состав группы вошли банк Конкорд, ООО Корд Пей и Электроник Пеймент Солюшнс Лтд. Использование материалов, размещенных на сайте, разрешается при условии ссылки на Деньги.ua. Указанные факты нарушений руководство банка «Конкорд» частично признало. Указанные факты нарушений руководство банка “Конкорд” частично признало.
В 2017 году уставный капитал банка был увеличен до 200 млн. На сайте «Платинумбанка» есть список конечных собственников банка. В него входят Холперт Девид и Голдстайн Борис – граждане США, Гилхем Пол (Великобритания), Костис Милика (Сербия), Мусел Пол (Люксембург), Мичанович Марко (Сербия), Гуртовой Григорий (Израиль, РФ), Маджид Душан Пажич (Сербия) и топ-менеджмент. По новым данным, структура собственности выглядит гораздо страшнее. 50% пакетом акций банка он владеет через консалтинговую фирму «Маркетинговые технологии».
Как следует из материалов, предоставленных организацией «Стопнаркотик», через банк «Конкорд» осуществлялись платежи российских граждан для крупнейшей платформы по продаже наркотиков Hydra, оборот которой в России составляет не менее полутора миллиардов долларов в год. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ “Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения. В 2015 году Concord bank запустил собственный процессинговый центр ProCard. Финансовое учреждение является прямым принципалом МПС Visa и MasterCard, обеспечивает расчеты по Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и дает доступ мерчантам к сервису Apple Pay эквайринг. Теперь, по словам банкиров, можно осуществлять платежи и другие операции, оформив карту в Telegram-мессенджере на своем телефоне.
Однако пока никому не удалось доказать, что банк принадлежит не ему. За последние несколько лет Нацбанк провел жесточайшую чистку банковской системы. Под ликвидацию попало множество финансовых учреждений, в том числе и принадлежащих довольно крупным финансово-промышленным группам. Тем не менее, удалось избежать этой участи скромному банку «Конкорд», который действует главным образом в Днепре, а также в Киеве, Львове, Одессе, Запорожье и Кривом Роге. «Конкорд» успешно прошел проверку НБУ, а в марте 2017 г. Акционеры банка внесли на его счет 45 млн грн для досрочного выполнения плана по докапитализации до 200 млн грн.
СМИ сообщили о новом расследовании, на этот раз вокруг самого Мишалова. Правоохранительные органы занялись семьей секретаря горсовета Днепра, за два года «заработавшей» на местных тендерах около полумиллиарда гривен. Имеется в виду прежде всего компания «Мастер-Буд», одним из бенефициаров которой является отец Вячеслава Мишалова – Дмитрий Мишалов. По материалам досудебного расследования, неустановленные лица, организовав целый ряд фиктивных предпринимательских структур в Киеве и Днепропетровской области, вступили в сговор с должностными лицами АКБ «Конкорд».
После выполнения в начале девяностых новых задач в Банке Австрия и Обербанке в качестве руководителя отдела информационных технологий и операций, я создал в конце девяностых компанию Crede Experto. Однако, уже после проверки деятельности банка в 2017 г. НБУ выписал «Конкорду» штраф в 1,55 млн грн за выявленные признаки рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга.
С начала прошлого года 24 банка сделали свою отчетность более прозрачной. Но спустя два месяца – 20 июля – представитель банка неожиданно обратился в суд с отзывом иска и закрытии производства. Львиная доля из этих средств была направлена ConcordBank на ВСУ, оператором помощи выступила Биржи Благотворительности «ДоброДій». Кроме того, банк регулярно перечисляет средства на другие благотворительные фонда и на специальный счет Национального Банка Украины для поддержки ВСУ. Говорили о том, что «Конкорд» может пополнить ряды банков-банкротов.
Новости о событиях
У остальных членов правления пакеты от 0,09 до 0,36%. «Приватбанк» раскрыл всех собственников по состоянию на 2 июня 2015 года. Кроме Геннадия Боголюбова и Игоря Коломойского (по 45,3%), в собственниках значится их партнер Алексей Мартынов и топ-менеджмент банка. Недавно банк раскрыл всех своих акционеров по состоянию на 8 марта 2015 года. Среди них появился министр энергетики и угольной промышленности Владимир Демчишин. Ему принадлежит 9,99% банка «Авангард», через группу ICU.
В состав группы вошли банк «Конкорд», ООО «Корд Пей» и Электроник Пеймент Солюшнс ЛТД (Великобритания). Конкорд-банк-36-й среди 72 украинских банков по объему активов (5 млрд грн). Для физических лиц у нас также ряд интересных нововведений.
Как выбрать надежный банк
Анастасия также выступила автором многочисленных статей о финтехе и самого масштабного книжного проекта в СНГ о цифровых технологиях – бестселлера «Диджитал Эра». До работы в Национальном банке Алексей Шабан проработал более 24 лет в ПриватБанке. С 2018 года он был членом Правления ПриватБанка по вопросам розничного бизнеса. С тех пор и до прихода в Национальный банк Алексей Шабан возглавлял направление розничного бизнеса ПриватБанка и активно занимался внедрением новых карточных и платежных продуктов, в том числе через дистанционные каналы.
Сравнив два «снимка» банковских бенефициаров, Инвестгазета выделила пять основных перемен. В банке «Михайловский» также решили приоткрыть занавес. Вместо 12 акционеров-физлиц, которые числились в начале 2014 года, сейчас в списке акционеров значится имя бизнесмена Виктора Полищука (владелец сети «Эльдорадо», которая покупает «Фокстрот»).
Стоит отметить, что в предыдущие годы, НБУ регулярно штрафовал АО «АКБ «Конкорд» за «грязные деньги». Так в 2018 году банк был оштрафован на 1,55 млн грн и законность этого штрафа признал в суде. А в 2019 году банк был оштрафован НБУ на 1,2 млн грн и также признал законность этого штрафа в суде. Первое место в номинации «Сберегательный банк для бизнеса» в категории «Банки с частным капиталом среди небольших банков» в рамках финансовой премии «2020 Банки года», организованной компанией «Financial club». 6 марта Жовтневый суд Днепра предоставил следователям прокуратуры Днепропетровской области доступ к сведениям о банковских операциях ООО “Майстер-Буд”, связанных с работами по реконструкции и благоустройству стадиона “Трудовые резервы” в Днепре.
Средства направляются на спецсчет НБУ, на биржу благотворительности “ДоброДій”, благотворительному фонду “Лига банков” и другим фондам. Отмечается, что в состав банковской группы входят банк “АКБ “Конкорд”, компании “Корд Пей” и Электроник Пеймент Солюшнс ЛТД (Великобритания). Контролерами банковской группы является Юлия Соседка и Елена Соседка. Председатель Днепропетровской облгосадминистрации Валентин Резниченко заявил в исправленной декларации о размещении огромных сумм денег в небольшом местном банке «Конкорд» — 2,1 млн грн и $410 тыс. Председательница наблюдательного совета Конкорд банка Елена Соседка рассказала iPay.ua, как простые fintech-решения помогают развиваться небольшому банку. Активы банка оценивались в 2,826 млрд гривень, что обеспечило «Конкорду» 43-е место среди украинских банков.
Глава наблюдательного совета ConcordBank Елена Соседка вошла в первую пятерку рейтинга «ТОП-50 украинских предпринимателей 2020 года» по версии издания MC.today. Concordbank имеет собственный процессинговый центр «ProCard», что делает его абсолютно независимым во всем — от выпуска карт до терминалов, от обеспечения бонусных систем до скоростей в оплатах. В 2012 году основными бенефициарами банка стали Елена Соседка и Юлия Соседка, выкупив контрольный пакет акций и доведя общую долю собственности до 99,9%. В дальнейшем об этом писали российские Коммерсант и The Bell.
После чего на счета этих предприятий, открытые в «Конкорде», начали поступать безналичные средства от фирм, желающих уклониться от уплаты налогов, а также «безнал» госпредприятий, руководители которых могли заниматься фактическим разворовыванием государственных денег. Конкорд» требует взыскать с НБУ уплаченные 1,55 млн грн. Елена Соседка отмечает, что предприниматели крайне заинтересованы в том, чтобы тратить как можно меньше времени на бумажную волокиту и как можно больше на развитие своего бизнеса, внедрение новых подходов, завоевание рынка. С 2003 года по октябрь 2019 года осуществлял деятельность в должности начальника Отдела мониторинга, начальника Управления мониторинга кредитного портфеля, начальника Департамента розничного бизнеса АИКБ «Ипак Йули». Анастасия работала в банках — УкрСиббанк BNP Paribas Group, UniCredit Bank, Ощадбанк, выводя эти финучреждения в лидеры рынка ТОП-5 и ТОП-2 по возглавляемым ею бизнес-направлениям.